La inflación ¿Como me afecta?

Hoy toca hablar sobre la inflación, porque aunque pareciera que es un tema que todos dominan, y quizás así es en lo general, me pareció buena idea comentar algunos aspectos que quizás no sean del dominio popular. Para empezar, si de repente te das cuenta que el dinero no te alcanza para comprar lo que adquirías hace un año, estas sintiendo el efecto de la inflación en tu bolsillo. La inflación como concepto es muy sencillo comprenderla, “La inflación es el incremento generalizado en los precios de los productos y servicios que adquirimos”. Pero, ¿Quién mide la inflación? es decir, yo sé que ya no me cuesta lo mismo comprar mi vino tinto (que por cierto es un artículo de primera necesidad en mi consumo), y sé qué tanto ha incrementado su precio, pero no tengo idea de cuánto ha subido el precio de la leche, el agua, el pan, las consultas con el doctor, medicamentos, y un largo numero de etcétera, etcétera, y etcéteras. Bueno, pues hay una Institución que es pública pero con autonomía que nos proporciona esta información, se trata del INEGI (Instituto Nacional de Estadística Geografía e Informática). Esta Institución literalmente se encarga de checar los precios quincenalmente de lo que se conoce como la Canasta Básica, y se pública esta información a través del Banco de México. ¿Sabías que la inflación anual de 2022 quedó en 7.82%, esto significa que si tu tenías $100.00 al final de 2021, al cierre de 2022 los $100.00 originales solo alcanzarán a comprar el equivalente de $92.18 debido al efecto de la inflación, por esta razón es muy importante tener claro lo que es la inflación y como me afecta. Por otro lado, yo siempre comento que la inflación puede no ser la misma para toda la población, esto es debido a que cada familia tiene su propio hábito de consumo y quizás la inflación dependerá de ese consumo familiar. Por ejemplo, si yo analizo mi hábito de consumo, es posible que me dé cuenta que mi inflación es más alta que lo que indica la canasta básica, es decir la inflación publicada oficialmente, entonces, alguien me podría cuestionar si la información oficial no es correcta, no es exactamente lo que quiero decir. Desde mi perspectiva, la inflación oficial sí aplica a la mayor parte de la población, digamos un 85% de la misma, sin embargo, hay un sector de la población que tiene ingresos más altos y quizás, como es mi caso, tendrá una inflación más alta, misma que yo calculo en niveles del 10% para el 2022. Otro dato adicional que les quiero compartir, es que, si han escuchado hablar de la UDI, me gustaría aclarar de qué se trata. La UDI (Unidad de Inversión), es una Unidad de Cuenta que se creó en 1995 para reestructurar créditos que no se podían pagar debido a la famosa crisis financiera que tuvimos en el País, y el valor de la UDI, refleja ni más ni menos la inflación que se pública oficialmente. De hecho, hoy en día, en lugar de haber créditos en UDI´s, se tienen inversiones que se encuentran “Udizadas”, esto es con el propósito de proteger las inversiones contra el efecto negativo de inflación. Y como comentario final, desde el punto de vista de inversiones, lo más razonable es conseguir alternativas que me den un rendimiento o tasa de interés por arriba de la inflación. Espero les haya sido de interés y utilidad esta nueva publicación y seguimos en contacto.

Recomendación final:

La única forma en la que puedes conocer “Tu inflación”, es teniendo un presupuesto, si no lo tienes no podrás saber en qué rubros estas gastando más, y por lo tanto, no podrás ajustar tu gasto a las nuevas condiciones de precios para que no te afecte en tus ingresos.

Elaborado para B2B Seguros por Ing. Ricardo Escobedo Huerta.